L'argent que les familles oublient de réclamer après un décès

Un décès ouvre des droits financiers réels — capitaux, pensions, allocations, contrats. Beaucoup ne sont jamais versés, pour une seule raison : personne ne les demande. Voici la liste complète, avec les délais à ne pas manquer.

1. Le capital décès de l'Assurance Maladie

Si le défunt était salarié (ou chômeur indemnisé), la CPAM verse un capital forfaitaire de plusieurs milliers d'euros à ses proches. Attention au piège de calendrier : les bénéficiaires prioritaires — conjoint, enfants — n'ont qu'un mois pour faire valoir leur priorité, et deux ans maximum pour demander.

2. La prévoyance d'entreprise : l'aide la plus importante, la plus oubliée

Presque tous les salariés sont couverts par un contrat de prévoyance collective (c'est même obligatoire pour les cadres). Le capital versé atteint souvent 1 à 4 années de salaire, parfois complété d'une rente pour le conjoint et d'une rente éducation pour chaque enfant. L'employeur détient le nom de l'organisme : il suffit de le lui demander par courrier.

3. La pension de réversion — jamais automatique

Une partie de la retraite du défunt (base + complémentaire Agirc-Arrco) peut être versée au conjoint marié, sous conditions. Elle n'arrive jamais toute seule : il faut la demander, et la rétroactivité est limitée. La demande se fait en une seule fois pour toutes les caisses sur info-retraite.fr.

4. Allocation veuvage, soutien familial, allocation décès

Conjoint de moins de 55 ans aux ressources modestes : l'allocation veuvage peut être versée deux ans. Parent élevant seul des enfants : l'allocation de soutien familial de la CAF, par enfant et sans condition de ressources. Défunt au chômage indemnisé : France Travail verse une allocation décès au conjoint (120 jours d'allocation, plus 45 par enfant).

5. Les assurances-vie dont vous ignorez l'existence

Des milliards d'euros dorment en déshérence chez les assureurs français. Une seule demande gratuite à l'AGIRA interroge tous les assureurs de France : s'il existe un contrat dont vous êtes bénéficiaire, la loi les oblige à vous répondre. À faire systématiquement, même sans certitude. Complément : Ciclade (Caisse des Dépôts) recherche gratuitement les comptes bancaires et livrets oubliés.

6. Les obsèques payées par le compte du défunt

Même bloqué, le compte bancaire du défunt peut régler la facture des pompes funèbres, dans la limite d'environ 5 900 €, sur simple présentation de la facture. Vous n'avez pas à avancer ces frais. Pensez aussi à la mutuelle : beaucoup prévoient une participation aux frais d'obsèques.

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